“零售之王”招商银行日前发布了最新年报，数据显示，去年该行营业收入3391.2亿元，同比减少1.6%；实现归母净利润1466亿元，同比增长6.2%。

值得关注的是，财报中透露了招商银行客户存款构成的变化，招行大客户们存了10万亿元，人数占比仅2.35%。

客户存款构成的“二八法则”。招商银行的个人存款总额在2023年达到了13.32万亿元，其中金葵花级别及以上的客户存款累计达到了10.82万亿元，占比高达81.28%。这一比例凸显了招商银行对高净值客户的依赖程度，而这部分客户仅占个人客户总数的2.35%。这一现象符合“二八法则”，即20%的客户贡献了80%的量。

私人银行业务的显著增长。招商银行的私人银行业务在2023年表现强势，月均总资产超过1000万元人民币的客户人数同比增长了82%，达到了14.88万户，显示了招商银行在高端市场的竞争力。值得注意的是，相比2022年年报中提及私人银行客户拥有约3.8万亿资产，招行在本年年报中十年来首次没有提及私人银行业务的资产规模。

全球财富集中趋势的体现。1天前，胡润研究院发布的《2024胡润全球富豪榜》显示，全球财富越来越集中，十亿美金企业家人数和总财富均有所增长。这一趋势在招商银行的客户存款构成中也得到了体现，高净值客户的存款占比不断上升，反映了财富集中的现象。

信用卡业务的挑战。招商银行信用卡业务在2023年面临挑战，流通卡数量首次跌破亿张规模，减少了560万张，下降5.44%。信用卡交易额、利息收入和非利息收入等多项指标也出现了下降。尽管如此，招商银行表示将继续推动服务和产品升级，通过获客策略转型、提振消费、发力分期资产经营等措施，应对市场变化。

整体而言，招商银行2023年的财报揭示了其在客户存款构成和服务高端市场方面的新动向。虽然面临营业收入下降和信用卡业务挑战，但通过专注于高净值客户群体和私人银行业务的增长，展现了其在财富管理领域的布局。