多地中小银行密集调降存款利率,有银行却逆势上调,但存1年不如存5年
佚名
2025-05-20 09:11:41
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5月以来,地方性中小银行存款利率调整动作仍在继续。近日,多地中小银行密集出手下调,部分机构三年及五年期的中长期限存款利率跌破2%,各期限利率全面迈入“1时代”。

不过,在多数银行纷纷下调存款利率的同时,部分机构却选择逆势上调。新疆库尔勒富民村镇银行于5月12日下午公告称,自当日起存款利率上调。记者对比该行此前公告发现,此番上调的是整存整取三个月期、六个月期、一年期、二年期的利率,上调幅度在25BP或30BP,三年期、五年期利率保持1.95%不变。值得一提的是,此番调整后,该行一年期和两年期利率分别为2.0%、2.05%,均高于三年期、五年期,出现长短期“倒挂”现象。

记者5月13日以储户身份致电该行客服热线,工作人员确认了二年及更短期限存款利率上调的事项,不过该行于13日午间删除了上述公告。

中小银行存款利率调整节奏不一

多地中小银行于近日对存款利率进行了调整,部分机构在调整后各期限利率全面迈入“1时代”。

聊城沪农商村镇银行自5月10日起调整人民币存款挂牌利率,其中整存整取一年期由1.95%降至1.8%,下调15BP;二年期由2.1%降至1.89%,下降21BP;三年期和五年期均由2.16%降至1.98%,下降18BP。调整后,各期限存款利率全线低于2%。

哈密市商业银行自5月8日起执行的存款挂牌利率显示,个人整存整取一年期、二年期、三年期、五年期的利率分别为1.5%、1.6%、1.8%、1.85%。对比去年12月16日起执行的挂牌利率,一年期、二年期的降幅为20BP,三年期降幅15BP,五年期降幅10BP。

新疆库尔勒富民村镇银行存款利率上调_建行招行下调存款利率 1年定期下破1%_地方性中小银行存款利率调整

而在多数银行纷纷下调存款利率的同时,部分机构却选择逆势上调。

据新疆库尔勒富民村镇银行此前公告,该行自5月12日起执行的人民币个人存款挂牌利率为:“整存整取”三个月期1.35%、六个月期1.55%、一年期2.0%、二年期2.05%、三年期和五年期均为1.95%。对比该行此前自3月10日起执行的挂牌利率,此番调整主要是二年期及更短期限存款利率有所上调。其中,三个月期、二年期分别上调了25BP,六个月期、一年期分别上调了30BP。

而在此次调整后,该行存款利率出现了长短期“倒挂”现象,即一年期和二年期利率均高于三年期、五年期利率。

“在市场利率普遍下行的趋势下,少数银行选择反其道而行之,对中短期存款利率进行上调,这种现象属于个例,不具有普遍性和主流性。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示。

艾亚文提到,过去几轮存款利率调整中,中小银行利率调整整体节奏略滞后,且往往不是集体下调,各家银行会根据实际情况陆续调整。这主要是基于市场定位、以及资产负债结构调整的原因。“中小银行通过差异化定价争夺本地存款资源,价格优势可以弥补网点辐射、品牌势能这些短板,在监管允许的利率浮动空间内,精准定价仍是中小银行现阶段的核心竞争策略。”

分析师:预计下半年存款利率仍有下调空间

作为核心盈利能力指标之一,银行业净息差在2024年延续了收窄趋势。据金融监管总局披露,2024年四季度,我国商业银行净息差降至1.52%。从刚落下帷幕的年报季来看,42家A股银行净息差同比全线收窄,降幅在1BP至50BP之间。多家银行管理层在业绩说明会上表态称,压降负债端成本是缓解息差压力更为直接有效的方式。

建行招行下调存款利率 1年定期下破1%_地方性中小银行存款利率调整_新疆库尔勒富民村镇银行存款利率上调

5月7日,央行行长潘功胜在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上宣布,央行将通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。同时,下调政策利率0.1个百分点,预计带动贷款市场报价利率(LPR)随之下行0.1个百分点。

在央行推出降息、降准等一揽子货币政策措施后,市场普遍预期新一轮存款降息即将来临。

“受央行政策影响,后续存款利率大概率继续下降,预计2025年下半年存款利率仍有20~30个基点的下调空间。”艾亚文对记者表示。

“从存款降息的时间规律来看,我们认为今年二三季度,市场很可能再度迎来存款利率调整。”中信证券首席经济学家明明在研报中提及,新一轮存款降息落地,有利于银行控制利息成本,但同时也会加大揽储难度,银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

艾亚文也对记者提到,对于投资者来说,还是要调整收益预期和投资目标,尽量分散投资,适当增加权益类投资来实现资产的保值增值。

每日经济新闻

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